Варианты погашения кредитов: аннуитетные и дифференцированные платежи

Заемщику при выборе кредитной программы необходимо знать, по какой схеме ему придется погашать долг. В российских банках обычно это можно сделать с помощью аннуитетных платежей, выплачивая каждый месяц равные части, состоящие из суммы долга и процентов либо с помощью дифференцированных платежей, выплачивая долг уменьшающимися частями, процент при этом будет начисляться на остаток задолженности.

Особенностью второго платежа является то, что при таком способе платежа проценты на кредит при каждом последующем погашении уменьшаются, поскольку уменьшается сумма кредита. Такая форма погашения кредита считается самой дешевой для заемщика средств.

Основным недостатком аннуитетной формы погашения кредита является то, что общая сумма процентов, выплачиваемых за весь срок обслуживания, оказывается больше, чем при дифференцированной форме.

Такая разница связана с тем, что форма дифференцированных платежей позволяет выплачивать остаток долга по кредиту равномерно, а основная сумма платежа при аннуитетной форме в самом начале срока направляется на погашение процентов, а погашение основной суммы долга будет производиться медленнее.

Как считают эксперты, дифференцированные платежи затрудняют жизнь заемщика только в течение нескольких первых лет расчета по ипотечному кредиту, а начиная примерно с середины срока обслуживания кредита, нагрузка заметно уменьшается.

Большинство банков более заинтересованы в том, чтобы клиенты погашали свои кредиты аннуитетными ежемесячными платежами, но некоторые кредитные организации предоставляют своим клиентам любую иную форму расчета по кредиту.

Также стоит знать то, что аннуитетная схема дает возможность оформить кредит на большую сумму, нежели дифференцированная.