Рефинансирование потребительского кредита

Ежегодно миллионы граждан оформляют потребительские кредиты в различных российских банках. На момент получения кредита банк и заемщик уверены в своей платежеспособности, наличии стабильного источника доходов и возможности погасить кредит на условиях заключенного договора. Но после финансового кризиса 2008 года перед многими банками возникла серьезная проблема неуплаты заемщиками платежей по кредитам. Люди теряют работу, возникают проблемы со здоровьем, заемщик оказывается осужденным с отбыванием наказания в исправительных учреждениях и т.д. Чтобы решить проблему с выполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, с 2009 года в российских банках была запущена программа реструктуризации и рефинансирования потребительских кредитов.

Суть рефинансирования состоит в том, что с заемщиком, имеющим непогашенный кредит, заключается новый кредитный договор, денежные средства от которого идут на погашение ранее оформленного кредита. Заемщик не получает наличных денег, банк самостоятельно производит необходимые операции. Сначала рефинансирование предлагалось одними банками для погашения задолженности перед другими банками. Но данный способ является достаточно рискованным для банков, поэтому широкого распространения он не получил. Более выгодным для обеих сторон договора является рефинансирование потребительского кредита путем оформления нового кредита на более выгодных условиях в одном и том же банке.

Условия уже заключенного договора не могут быть изменены. Если заемщик не соответствует требованиям для оформления рефинансирования, то ему может быть предложена реструктуризация долга путем предоставления льготного периода, в течение которого действует рассрочка уплаты процентов или отсрочка уплаты основного долга. Каждый банк имеет свои условия реструктуризации и рефинансирования потребительских кредитов.