Задачи и правила кредитования.

 

Кредитование — это выдача одним из участников денежных средств во временное пользование другому. Заемщик пользуется этими деньгами и возвращает их в строго оговоренный срок.

Существует несколько видов кредитования:

— кооперативы;
— ломбарды;
— банковские кредиты.

Кроме этого кредиты могут даваться как физическим лицам, так и предприятиям, организациям.
Какие существуют формы назначения кредитов:

— производственные и сельскохозяйственные;
— торговые и инвестиционные;
— ипотечные.

Различают формы по срокам выдачи:

— до востребования заемщиком;
— срочные кредиты (до 1 года);
— среднесрочные(3-5);
— долгосрочные (более 5).

Что такое потребительский кредит?

Это денежные средства, предоставляемые людям для покупки товаров длительного пользования, например: автомобилей, квартир, мебели, бытовой техники и других вещей.

Он может предоставляться в нескольких формах:

— продажа товара с отсрочкой платежей;
— выдается в виде ссуды на потребительские цели наличными или через кредитную карту.

Что необходимо при получении потребительского кредита

При крупных формах кредитования кроме заемщика и кредитора необходим поручитель, а иногда даже два.
При выдаче денежных средств по кредиту, банк оценивает кредитоспособность заемщика, с целью чего проводит опрос:

— о месте работы и должности заемщика;
— недвижимости и транспортном средстве в личном пользовании клиента;
— других имеющихся кредитах на момент оформления данного;
— несовершеннолетних иждивенцах.

Могут задаваться и другие вопросы по мере необходимости. Из этой беседы банковский работник делает вывод о кредитоспособности клиента и решает вопрос о выдаче определенной суммы в долг. Именно поэтому суммы у людей могут быть различными, несмотря на одинаковое место работы или социальный статус.

На что надо обратить внимание при выборе кредита:

— на процентную ставку по нему;
— информацию о платежах по кредиту;
— формы досрочного погашения и другие нюансы.

Кроме этого различают несколько видов потребительских кредитов:

— целевые и не целевые;
— под залог имеющегося имущества и без него.

Целевые займы даются на покупку определенных вещей, например, автомобиля. Не целевые отличаются тем, что заемщик может тратить их на свое усмотрение.

Преимущество кредита:

— помогает приобрести товар до его подорожания в условиях инфляции и исчезновения его с прилавков;
— возможность приобрести необходимые предметы для работы, учебы, улучшения своего уровня жизни; — небольшие ежемесячные платежи дают возможность приобретать необходимые вещи и товары без значительного ущерба для семейного бюджета.

 

Потребительский кредит.

Пользованием потребительским кредитом, сейчас никого не удивишь. Россияне все чаще стали обращаться за финансовой поддержкой к банкам и кредитным организациям, для приобретения потребительских товаров, имеющих ощутимую, для простого обывателя, стоимость. Многие смогли исполнить свои цели и воплотить в реальность свои мечты. Потребительский кредит дает возможность людям приобрести бытовую технику, мебель, сделать ремонт, другими словами, обеспечить себя и свою семью, предметами первой необходимости, а так же обустроить свою жизнь, сделав ее комфортабельнее.
Основные, оговариваемые условиями кредитования, требования банков, включают в себя несколько пунктов. Во-первых, заемщик должен быть гражданином Российской Федерации, в возрасте от 18 до 60 лет. Во-вторых, у заемщика должна быть постоянная регистрация в данном регионе и стабильный официальный доход. Список документов, необходимых для получения потребительского кредита, с каждым годом становится короче. Теперь в редких случаях необходим поручитель, мало где требуется справка о доходах по форме 2 НДФЛ, копия трудовой книжки и некоторые другие документы.
Чем больше подтверждений порядочности и платежеспособности, потенциальный заемщик может предъявить банку, тем лучше. Во-первых, появляется больше шансов на то, что выдача кредита будет одобрена. Во-вторых, появляются возможности подобрать банк, в котором выдача кредитов, осуществляется на более выгодных, для заемщиков условиях.
Сами банки предлагают много программ по потребительскому кредитованию, в которых часто меняются условия, повышается процент кредитной ставки или наоборот, уменьшается. То же самое, происходит со сроками кредитования и размером максимальной или минимальной суммы кредита. Практически все крупные магазины стали взаимодействовать с банками и предоставлять возможность, воспользоваться потребительским кредитом для покупки того или иного товара. Только поэтому что потребителям стали доступны те вещи, которые они не могли себе позволить раньше. Потребительский кредит считается наиболее распространенным видом кредитования, которому уступает по популярности, такие виды кредитования как кредитование малого бизнеса и ипотечный кредит. Потребительский кредит удовлетворяет все стороны, банк получает свои проценты за выдачу кредита, у продавцов появилось больше покупателей за счет увеличения платежеспособности покупателей, а потребители, могут приобрести товары, стоимость которых, возможно превышает их доходы. При помощи кредита, за ту же самую вещь, хоть и придется переплатить, но зато, ежемесячный взнос, не так бьет по семейному бюджету, чем полная сумма стоимости покупки, да и, что главное для потребителя, он получает товар, именно тогда, когда он ему необходим.

 

Что делать и как можно погасить кредит перед банком даже при исполнительном производстве?

Существует способ погашения потребительского кредита , еще раз повторю потребительского кредита, ипотека, автокредит и т.д. для этого способа не подходят.

Если ВАМ надоело платить кредит, а срок погашения еще очень далек, можно  погасить кредит, купив ликвидный долг  юридического или физического лица, долги вышеперечисленных лиц, продаются с торгов по банкротству.

Купив такой долг, ВЫ можете погасить существующий кредит, взыскав долг с дебитора.

Для того, чтобы узнать как можно погасить долг в процессе исполнительного производства, перейдите по ссылке и зарегистрируйтесь в группе в контакте  https://vk.com/club131412127

 

Нужен кредит, не забывайте про страховку! Для чего необходимы страховые займы.

Все что связанно с денежными операциями сопровождается рядом рисков. Поэтому кредиты имеют высокий риск не возврата займа.
Любые кредитные организации, не могут выдавать финансы, не перестраховавшись, так как если этого не сделать сделка станет убыточной. Чтобы обезопасить себя финансово – кредитные организации заключают сделки с заемщиками.
Рассмотрим, что такое страхование кредита? Итак, это страховые мероприятия, с помощью которых оговаривается возмещение, так как заемщик не выполнил свои кредитные обязательства. Например: не выплата долга и процентов.
Страхование является формой обеспечения займа. Выделим три основных вида покрытия кредита: страхование имущества, здоровья и страхование коммерческих займов.

 

Кредит

Кредитование. Кредит в экономической терминологии подразумевает предоставление в займы определённой суммы денежных средств от одного лица к другому. При этом за использование денег подразумевается, дополнительная плата в виде процентной ставки. Та же существует и понятие времени кредитования, под которые понимается период пользования средствами. В течение данного периода лицо, берущее деньги взаймы обязуется вернуть их в полном объёме вместе с дополнительными выплатами за их пользование.
Сейчас данная услуга становиться одной из самых популярных в нашей стране. Финансовые организации предлагают самые разные виды кредитования, которые призваны удовлетворить потребности любой категории клиентов.
На данное время предоставляемые банками кредиты условно можно подразделить на три основные категории.
К первой категории относятся займы, которые предоставляются лицам на короткие промежутки времени. Такие кредиты ещё принято называть краткосрочными займами. Они обычно предоставляются на период времени не превышающий один календарный год. При этом процентные ставки по таким кредитам считаются самыми высокими в банковской сфере. Это объясняется тем, что финансовые учреждения стремятся заработать как можно больше средств за период кредитования своего клиента.
Суммы при этом предоставляемые в виде кредита не являются большими. Поэтому такие займы обычно берутся на пополнение оборотных средств или приобретение мелких покупок. Та же кредиты это категории могут служить для оплаты услуг.
Ко второй категории относятся так называемые краткосрочные займы. Это кредиты, которые предоставляются банками на периоды времени не превышающие пяти или восьми лет. Основным назначением данного типа кредита есть приобретение в собственность транспортного средства или крупной бытовой техники. Поэтому данная категория кредитов относится к целевым займам и не может быть использована на другие приобретения. Процентная ставка по таким кредитам считается не высокой. Это объясняется более продолжительным периодом кредитования и наличием залогового имущества. В качестве последнего обычно выступает предмет, который приобретается на кредитные средства.
К третьей категории займов относятся долгосрочные кредиты, которые предоставляются на длительные периоды времени, достигающие тридцати лет. В основном это целевые займы для приобретения жилой недвижимости. Процентная ставка по ним самая низкая из всех категорий кредитов, а доходность для банка есть самой высокой. Это объясняется продолжительным периодом действия кредита, в качестве залога по которому выступает приобретаемый объект.
Перед тем как брать кредит необходимо внимательно оценить степень риска по его невозвращению, и только после этого принимать решение.

 

Взять кредит в банке.

Взять кредит в банке сейчас старается все больше количество людей. Не станем выяснять причины такому спросу. Возможно это улучшение условий жизни, или же, вовсе наоборот, значительное ухудшение. Главное то, что взять кредит в банке  сейчас можно довольно просто, даже не обладая всеми необходимыми документами.
В особенности сейчас актуально взять кредит по низкий процент. Однако, вместе с тем, такие кредиты подразумевают наличие большого количества подводных камней. Некоторые из них мы постараемся рассмотреть ниже.
Взять кредит в банке – чего стоит опасаться?
Если вы хотите взять кредит сегодня с моментальным решением, то вы находитесь в группе риска. Ведь, как правило, именно такие кредиты отличаются:
• Высокой процентной ставкой.
• Скрытыми комиссиями и дополнительными платежами. Обычно они указываются мелким шрифтом в самом конце контракта. Потому тщательно его читайте и изучайте чуть ли не с лупой. Не стесняйтесь спрашивать у консультанта все, что вам неясно. Работник банка обязан предоставить вам исчерпывающую информацию по той услуге, которой вы хотите воспользоваться.
Очень часто кредиты под низкий процент подразумевают внесение первоначального взноса не менее, чем в 15% от общей стоимости покупки (кое-где даже 50%).
Таким образом, оформить в банке кредиты  предоставляется  достаточно много возможностей. Однако пользоваться этими услугами стоит с умом, и тщательно рассчитывать собственный бюджет. В этом случае вы не попадете в неприятную ситуацию, и с легкостью выплатите весь долг.

Как снизить ежемесячный платеж по кредиту.

Перекредитование потребительского кредита-получение нового кредита для погашения старого  на выгодных условиях. Перекредитоваться решаются при возможности снижения процентной ставки, т.е. заемщик будет  меньше платить ежемесячный платеж необходимый для погашения кредита. Банки называют это рефинансированием.

 

Кредиторы-мошенники: как обманывают заемщиков?

е осталось в России такого жителя, которому хотя бы раз не приходилось брать кредит. Однако все больше российских граждан оказываются в числе должников, и все чаще банки отказывают в получении кредитов. Ужесточающаяся политика банков и микрофинансовых организаций при выдаче кредитов и займов создала благодатную основу для деятельности массы мошенников, предлагающих получить заем или кредит даже неработающим гражданам с плохой кредитной историей. В данной статье я расскажу, в каких ситуациях Вам следует сразу отказываться от общения с «потенциальным кредитором» и, поверьте мне, впоследствии Вы не пожалеете о том, что не стали связываться с мошенником. До выдачи кредита Вас просят оплатить некоторую денежную сумму Это может быть страховка, обеспечительный взнос, плата за подготовку документов и т.п. Помните! Честный кредитор никогда не попросит с Вас ни копейки предоплаты! Как правило, после получения от Вас запрошенной денежной суммы такой кредитор либо сообщает Вам, что в выдаче займа или кредита отказано, либо бесследно исчезает. Получить при этом назад свои деньги оказывается практически невозможным: если даже полиция и найдет мошенника, то никакого имущества у него не окажется, и взять с него будет нечего. Заем под залог квартиры или купля-продажа за бесценок Доски объявлений пестрят предложениями получить заем под залог квартиры. Однако если строго соблюдать действующее законодательство, то оспорить договор залога своей единственной квартиры через суд будет легко. Поэтому мошенники предлагают оформить вместо договора залога квартиры договор ее купли-продажи за сумму займа и процентов за пользование займом. Как правило, сумма займа и процентов оказывается существенно ниже реальной стоимости Вашей квартиры. Фактически Вы продаете квартиру мошеннику по цене в 5 – 10 раз ниже ее реальной стоимости. Через два-три месяца Вы рискуете увидеть на пороге своей квартиры незнакомых Вам людей, которые будут держать в руках документы, подтверждающие покупку Вашей квартиры у Вашего кредитора. Суды и приставы будут на их стороне и выселят Вас. Вы, конечно, можете попытаться признать договор купли-продажи, заключенный с мошенником, недействительным, но и здесь Вас может встретить масса нюансов, в которые я не буду вдаваться в настоящей статье, но скажу, что в конечном итоге Вам предложат взыскать с мошенника стоимость Вашей квартиры через суд. Суд Вы выиграете. И снова взять с мошенника будет нечего. Вам высылают кредитную карту по почте, письмом или бандеролью с наложенным платежом Да, нередко некая кредитная организация предлагает Вам получить у них кредитную карту со 100% вероятностью одобрения, но вот незадача… При получении письма на почте нужно оплатить наложенный платеж 2 800 рублей (или другую сумму). В письме окажется, в лучшем случае, карта, похожая на банковскую, но ни один банкомат и ни один терминал принимать ее не будет. Если мошенник окажется понаглее, в письме может оказаться простой календарик. И, наконец, в письме может оказаться пакет документов (анкета-заявление и формы справок по форме банков) какого-либо банка или какой-либо микрофинансовой организации, которые Вы могли бы получить бесплатно, обратившись непосредственно в банк или МФО. Вам поступают звонки из банка с предложением оформить у них кредитную карту Да, есть в России несколько банков, которые грешат такими звонками. Анкету на получение кредитной карты Вам предложат заполнить по телефону, а подписать кредитный договор – без визита в банк, достаточно лишь прислать по почте или передать с курьером анкету-заявление, ксерокопию своего паспорта и любого другого документа (водительского удостоверения, СНИЛС, и т.п.). Кредитную карту Вы, скорее всего, получите. Далее следуют два варианта развития событий. Первый вариант более легкий. Вам дают кредитную карту с достаточно большим кредитным лимитом, но внося минимальный обязательный платеж, Вы начинаете замечать, что сумма основного долга не уменьшается. Причин этому может быть несколько: и высокие проценты, и навязанные дополнительные услуги, и вымышленные просрочки платежей Вами. При возникновении спора суды, к сожалению, в большинстве случаев оказываются на стороне банков. Второй вариант посложнее. Представитель банка заявляет Вам, что считает Вас ненадежным заемщиком, но «из хороших побуждений» все же одобряет Вам карту к небольшим кредитным лимитом, например, 10 000 рублей. Получив кредитную карту, Вы обнаруживаете, что денег на ней нет. Когда Вы начнете разбираться, выяснится, что деньги с кредитной карты ушли на оплату годового обслуживания кредитной карты, участия в программе коллективного страхования заемщиков, и т.п. То есть, денег от банка Вы не видели, но оказались должны банку некоторую сумму денег. Займы через Интернет на банковскую карту При оформлении такого займа Вас попросят ввести данные банковской карты. Как при совершении любого онлайн-платежа. Для «подтверждения карты» с Вас могут снять некоторую денежную сумму, например, 1 копейку. Заем на карту Вы действительно получите. Но нередко после взятия такого займа оказывается, что с вашей банковской карты пропадают деньги в неизвестном направлении. И это не мудрено: Вы своей рукой предоставили все данные Вашей банковской карты мошенникам в лице МФО. Поэтому при получении займов или кредитов соблюдайте несколько несложных правил личной безопасности: Никогда не переводите и не платите потенциальному кредитору ни копейки до выдачи кредита. Не оформляйте займов через Интернет на банковскую карту или иной электронный кошелек; не сообщайте займодавцу данных своей банковской карты. Если Вам действительно нужен заем – просите перевести деньги через систему электронных переводов, например, «Контакт». Никогда не соглашайтесь на подмену договора займа или договора залога каким-либо другим договором. Не пользуйтесь услугами кредитных организаций, агрессивно предлагающих свои услуги: чью рекламу Вы постоянно видите в социальных сетях, в мобильных приложениях, и, самое главное – тех кредитных организаций, которые сами звонят Вам с предложением займа или кредита, хотя Вы сами в данный банк или кредитную организацию не обращались. Научитесь вовремя прерывать разговор. Мошенники – тонкие психологи, и разговорить Вас сумеют. Поэтому лучше сразу прервать разговор (положить трубку телефона, удалить электронное письмо, развернуться и уйти при личном общении). Никогда не подписывайте документов, смысла которых Вы не понимаете. Не доверяйте человеку, который дал Вам эти документы подписать, а также тому юристу, которого предложит потенциальный кредитор. Покажите документы тому юристу, которому доверяете Вы. Помните, что мошенники читают и эту статью. Поэтому с насторожённостью следует относиться к тем людям, которые пытаются высмеять, назвать бредом или иным образом поспорить со сказанным в настоящей статье, а также попытаться перейти на личность автора.

Автор публикации юрист Криухин Николай Валерьевич

[email protected] +79005919100

‘По материалам юридической социальной сети www.9111.ru ©’

 

Выбор банка для получения кредита.

Чтобы шансы на получение кредита с большой суммой оказались успешными, заемщику скурпулезно  следует подойти к выбору кредитной организации. Предпочтение следует отдавать  тем банкам, в которых соотношение платежа к доходу оказывается максимальным. Перед тем как дать точный ответ по кредитной заявке, каждая финансовая организация производит  расчет платежеспособности заемщика. Есть учреждения, которые соглашаются на сделку только при условии, что на выплату кредита заемщику придется отдавать не более 40% общего дохода заемщика. Можно найти банк, согласный на выдачу кредита, даже если клиенту нужно будет на оплату кредита платить  80% своего месячного дохода, но их находится на рынке кредитования мало. Большая часть банков выдает  кредиты, по которым заемщик будут платить за  их возврат до 60% своего месячного дохода.